Kredite in Portugal: Wie man sie erhält und welche Bedingungen gelten

Wenn Sie in Portugal ein Haus mit einem Kredit kaufen möchten, sollten Sie wissen, welche Unterlagen Sie einreichen müssen und wie Sie mit Ihrer Bank verhandeln können, um Ihren Kredit zu den besten Konditionen zu erhalten.

Der Umzug in ein anderes Land ist eine große Veränderung. Eine Unterkunft zu finden ist einer der ersten Schritte bei der Niederlassung. Wenn Sie sich entscheiden, eine Immobilie über einen Wohnungskredit zu kaufen, erklären wir Ihnen hier, wie Sie diesen Kredit in Portugal erhalten und welche Bedingungen damit verbunden sind.

Der portugiesische Immobilienmarkt erlebt derzeit eine sehr günstige Phase, angetrieben durch eine gute nationale Wirtschaft und die Attraktivität des Landes. Hinzu kommt eine starke Neigung des nationalen Finanzsektors, Wohnungskäufe zu unterstützen. Die von den Banken zur Verfügung gestellten Beträge tendieren nach oben, während die Spreads tendenziell sinken.

Zunächst sollten Sie die Konditionen der verschiedenen Banken prüfen und Simulationen anfordern. Dabei wird die Belastungsquote berechnet, die den Prozentsatz darstellt, den der Kredit und damit verbundene Kosten am Haushaltsbudget ausmachen. Basierend auf dieser finanziellen Situation wird Ihnen die Bank ein Kreditangebot unterbreiten.

Die Bewertung der Immobilie ist eine der wichtigsten Phasen bei der Kreditvergabe. Anhand dieses Wertes wird der maximale Betrag des beantragten Kredits festgelegt.

Die Empfehlungen der Bank von Portugal raten Finanzinstituten, Wohnungskredite bis zu 90% des Immobilienwertes zu finanzieren, wenn es sich um den Haupt- oder Dauerwohnsitz handelt. Bei Krediten für andere Zwecke als den Hauptwohnsitz beträgt der maximale Finanzierungsprozentsatz 80%. Banken können eine Finanzierung von bis zu 100% des Immobilienwertes anbieten, wenn sich der Kredit auf eine Immobilie bezieht, die sich im Besitz des kreditgebenden Instituts befindet, und bei Immobilien-Leasingverträgen.

Eine weitere Grenze ist die maximale Kreditlaufzeit. Die maximale Laufzeit beträgt 40 Jahre, vorausgesetzt, das maximale Alter der Kreditnehmer am Ende der Kreditlaufzeit liegt bei oder unter 80 Jahren.

Einer der bedeutendsten Kosten eines Kredits ist der Spread, eine Komponente des Hypothekenzinssatzes, die einen Teil der Gewinnmarge des kreditgebenden Instituts darstellt.

Die Marge der Banken unterscheidet sich je nach den mit dem Kredit verbundenen Produkten. Je umfangreicher Ihre Beziehung zur Bank durch verschiedene Produkte ist, desto niedriger wird der Spread sein. Es ist wichtig, alle mit dem Kredit verbundenen Kosten zu berechnen.

Aber über den Spread des Wohnungskredits hinaus sollten Sie den effektiven Jahreszins (TAEG) – also die gesamten Kreditkosten für den Kunden – und den Gesamtbetrag der dem Verbraucher angelasteten Kosten (MTIC) kennen. Diese Sätze zeigen die tatsächlichen Kreditkosten, die Sie übernehmen werden.

Eine weitere Entscheidung betrifft den Kreditzinssatz. Sie können zwischen einem festen, einem variablen oder einem gemischten Zinssatz wählen.

Die meisten Wohnungskredite in Portugal sind an einen variablen Zinssatz, den Euribor, gekoppelt. Allerdings steigt die Nachfrage nach Wohnungskrediten mit festen Zinssätzen.

Wenn Sie sich für einen Kredit mit variablem Zinssatz entscheiden, wird dieser wahrscheinlich für einen Zeitraum von 12 Monaten festgelegt (die meisten Banken legen ihn für 12 Monate fest); so ändert sich der Ratenbetrag einmal im Jahr.

Der feste Zinssatz kann je nach Ihrem Wunsch für die gesamte Kreditlaufzeit oder nur für einen bestimmten Zeitraum gelten. Wenn Sie keine Schwankungen in der Höhe der Raten spüren möchten, kann der feste Zinssatz eine geeignete Lösung sein.

Der Kauf einer Immobilie bringt viele weitere Kosten mit sich. Zunächst fallen Bearbeitungsgebühren für den Kreditantrag, dessen Registrierung und die damit verbundenen Steuern an. Es müssen die Kosten für die Immobilienbewertung, die Transaktion, die Erstellung und Formalisierung der notariellen Urkunde und der verschiedenen Verträge bezahlt werden.

Neben den an die Bank zu zahlenden Ausgaben müssen Sie auch die Stempelsteuer auf die Immobilientransaktion (0,8%) und auf den Kredit, die Gebühren für die Eintragung der notariellen Urkunde und die IMT (Kommunale Steuer auf entgeltliche Übertragungen von Immobilien) zahlen.

Die Eintragung der notariellen Urkunde kann beim Grundbuchamt, bei einem Notar oder über das Portal Casa Pronta erfolgen.

Der Zugang zu Wohnungskrediten in Portugal ist an den Abschluss damit verbundener Versicherungen gebunden, die üblicherweise von der finanzierenden Stelle verlangt werden. Zunächst müssen Sie eine Mehrgefahrenversicherung und eine Lebensversicherung abschließen. Während die erste mögliche Schäden an der Immobilie abdeckt, garantiert die zweite, dass die Immobilie nicht wegen Tod oder Invalidität der Kreditnehmer verloren geht, indem sichergestellt wird, dass die Schuld in einem solchen Fall beglichen wird.

In Portugal ist der Abschluss einer Brandschutzversicherung für die Immobilie obligatorisch. Andere Versicherungen sind optional, wie zum Beispiel die für bewegliche Sachen.

Die Eintragung der notariellen Urkunde ist der Moment, der den Immobilienkauf konkretisiert. Nachdem Sie die Immobilie ausgewählt, einen Kredit aufgenommen und alle damit verbundenen administrativen Schritte durchgeführt haben, ist der letzte Schritt zum Eigentum an der Immobilie die Unterzeichnung der notariellen Urkunde. Stellen Sie sicher, dass Sie folgende Dokumente bereitstellen: