Bankkonto in Portugal für Deutsche eröffnen

Warum ein portugiesisches Bankkonto notwendig ist

Ein Bankkonto in Portugal ist für deutsche Expats unerlässlich, um finanzielle Angelegenheiten vor Ort problemlos zu regeln und Zahlungen durchzuführen. Die Eröffnung eines lokalen Bankkontos bietet zahlreiche Vorteile, die den Alltag als Auswanderer deutlich erleichtern:

Mietüberweisungen: Vermieter bevorzugen meist lokale Bankkonten für regelmäßige Zahlungen
Gehaltsempfang: Portugiesische Arbeitgeber überweisen Gehälter fast ausschließlich auf einheimische Konten
Versorgungsverträge: Strom, Wasser und andere Versorger richten Lastschriftverfahren vorwiegend mit portugiesischen Banken ein
Steuerzahlungen: Für die Abwicklung von Steuerzahlungen an die portugiesische Finanzbehörde (Autoridade Tributária)
Kostenersparnis: Vermeidung hoher Auslandsüberweisungsgebühren und ungünstiger Wechselkurse

Die portugiesische Zentralbank Banco de Portugal reguliert sämtliche Finanzinstitute im Land und bietet Verbraucherschutz für alle Kontoinhaber.

Dokumente und Voraussetzungen zur Kontoeröffnung

Für die Eröffnung eines Bankkontos in Portugal benötigen deutsche Staatsbürger bestimmte Dokumente. Die sorgfältige Vorbereitung dieser Unterlagen kann den Prozess erheblich beschleunigen.

Erforderliche Dokumente

Identitätsnachweis: Gültiger Reisepass oder Personalausweis
Steueridentifikationsnummer (NIF): Die portugiesische Steuernummer, erhältlich beim Finanzamt (Finanças)
Adressnachweis: Mietvertrag, Kaufvertrag oder aktuelle Versorgungsrechnung (nicht älter als 3 Monate)
Aufenthaltserlaubnis: Bei längerfristigem Aufenthalt eine Anmeldebescheinigung
Nachweis der Beschäftigung: Arbeitsvertrag oder bei Selbstständigen entsprechende Nachweise
Steuerliche Ansässigkeitsbescheinigung: Optional, aber hilfreich bei steuerlichen Fragen

Besonderheiten für Nicht-Residenten

Wenn Sie sich nicht dauerhaft in Portugal aufhalten, können Sie ein spezielles Nicht-Residenten-Konto eröffnen. Hierfür gelten teilweise abweichende Bedingungen:

Nachweis der steuerlichen Ansässigkeit in Deutschland
Möglicherweise höhere Kontoführungsgebühren
Eingeschränkter Zugang zu bestimmten Bankprodukten

Informationen der Deutschen Botschaft in Lissabon zur NIF-Beantragung

Schritt-für-Schritt Anleitung zur Kontoeröffnung

Hands of businessperson with smartphone scrolling through online banking account

Der Prozess der Kontoeröffnung kann je nach Bank variieren, folgt aber im Allgemeinen diesen Schritten:

1. Vorbereitung der Dokumente

Stellen Sie sicher, dass alle erforderlichen Dokumente vollständig und gültig sind. Lassen Sie wichtige Dokumente bei Bedarf übersetzen oder beglaubigen.

2. Terminvereinbarung

Die meisten portugiesischen Banken bevorzugen eine Terminvereinbarung für die Kontoeröffnung. Dies kann telefonisch, online oder persönlich erfolgen.

3. Persönliches Erscheinen

In der Regel ist ein persönliches Erscheinen erforderlich. Nur wenige Banken bieten einen vollständig digitalen Prozess an.

4. Ausfüllen der Formulare

Während des Termins müssen verschiedene Formulare ausgefüllt werden:

Kontoeröffnungsantrag
Unterschriftenblatt
FATCA/CRS-Erklärungen (internationale Steuerabkommen)
Datenschutzerklärungen

5. Aktivierung des Online-Bankings

Nach erfolgreicher Kontoeröffnung erhalten Sie:

Kontozugangsdaten
Bankkarte (in der Regel innerhalb von 5-10 Werktagen)
Zugangsdaten für das Online-Banking

6. Einrichtung von Daueraufträgen und Lastschriften

Sobald Ihr Konto aktiv ist, können Sie Daueraufträge einrichten und Lastschriftmandate erteilen.

Banco de Portugal – Leitfaden zur Kontoeröffnung (auf Portugiesisch)

Unterschiede zwischen portugiesischen Banken

Die Bankenlandschaft in Portugal bietet verschiedene Optionen für Expats, die sich in mehreren Aspekten unterscheiden:

Traditionelle Filialbanken

Die etablierten Banken mit umfangreichem Filialnetz bieten persönlichen Service, haben aber oft höhere Gebühren:

Banco Santander: International präsent, mit deutschsprachigem Service in ausgewählten Filialen
Millennium BCP: Größte private Bank in Portugal mit gutem Expat-Service
Caixa Geral de Depósitos (CGD): Staatliche Bank mit dem größten Filialnetz
Novo Banco: Nachfolgeinstitut der Banco Espírito Santo mit vielen Filialen
BPI: Zum CaixaBank-Konzern gehörend, mit guten Online-Services

Online-Banken

Digitale Anbieter mit günstigen Konditionen, aber eingeschränkten persönlichen Serviceleistungen:

ActivoBank: Digitale Tochter der Millennium BCP mit kostenlosem Basiskonto
Banco CTT: Aus dem Postunternehmen hervorgegangene Bank mit einfachen Produkten
Moey!: Digitale Banking-App mit moderner Benutzeroberfläche

Internationale Banken mit Präsenz in Portugal

Für Kunden, die bereits eine Beziehung zu internationalen Banken haben:

Deutsche Bank Portugal: Besonders interessant für deutsche Expats
BNP Paribas: Französische Bank mit Niederlassungen in Portugal

Vergleichsportal für Bankkonten in Portugal

Vergleichstabelle der besten Banken für Deutsche in Portugal

Kriterium	Banco Santander	Millennium BCP	Novo Banco	ActivoBank	Deutsche Bank PT
Kontoführungsgebühren	5-10€/Monat	5-15€/Monat	4-12€/Monat	0€*	8-20€/Monat
Kostenlose Kontoführung möglich	Ja, mit Bedingungen	Ja, mit Bedingungen	Ja, mit Bedingungen	Ja	Nur mit Premium-Status
Online-Banking	Sehr gut (mehrsprachig)	Gut	Gut	Ausgezeichnet	Sehr gut (deutsch)
Mobile Banking App	★★★★☆	★★★★☆	★★★☆☆	★★★★★	★★★★☆
Kundensupport auf Deutsch	In ausgewählten Filialen	Teilweise	Selten	Nein	Ja
Filialennetz	Sehr gut	Ausgezeichnet	Gut	Begrenzt	Sehr begrenzt
Internationale Überweisungen	Moderat	Moderat	Teuer	Günstig	Günstig für Deutschland
Zusatzleistungen für Expats	Ja	Ja	Begrenzt	Nein	Umfangreich

*Mit Mindestaktivität oder Eingang

Banco de Portugal – Vergleich der Bankgebühren

Tipps zur Vermeidung häufiger Fehler bei der Kontoeröffnung

Vorsichtsmaßnahmen und Best Practices

Sprachbarriere bewältigen:
- Vereinbaren Sie einen Termin mit einem englisch- oder deutschsprachigen Bankmitarbeiter
- Nehmen Sie bei Bedarf einen Übersetzer mit
- Lassen Sie wichtige Dokumente vorab übersetzen
NIF frühzeitig beantragen:
- Die Steuernummer ist essenziell und sollte idealerweise vor dem Banktermin vorliegen
- Beantragung bei den Finanças oder über portugiesische Konsulate möglich
Kontogebühren verstehen:
- Klären Sie alle Gebühren vor Vertragsunterzeichnung
- Fragen Sie nach Bedingungen für gebührenfreie Kontoführung (oft an Mindesteingang oder -aktivität geknüpft)
Richtige Kontotypwahl:
- Klären Sie, ob ein Residenten- oder Nicht-Residenten-Konto für Ihre Situation besser geeignet ist
- Beachten Sie unterschiedliche steuerliche Implikationen

Typische Fallstricke

Unvollständige Dokumentation: Führt zu Verzögerungen oder Ablehnung
Sprachprobleme bei Vertragsunterzeichnung: Unterschreiben Sie nichts, was Sie nicht vollständig verstehen
Unkenntnis der Gebührenstruktur: Achten Sie auf versteckte Kosten
Fehlende Meldung bei den Steuerbehörden: Kann zu steuerlichen Komplikationen führen

Portal der portugiesischen Steuerbehörde (Portal das Finanças)

Weitere Empfehlungen und hilfreiche Hinweise

Digitale Banking-Lösungen

Neben traditionellen Bankkonten können folgende Alternativen hilfreich sein:

Multibanking-Apps: Ermöglichen die Verwaltung mehrerer Konten in einer Anwendung
Internationale Zahlungsdienstleister: Wie Wise (ehemals TransferWise) oder Revolut als Ergänzung zum lokalen Konto
Mobile Payment: Services wie MB Way, das portugiesische mobile Zahlungssystem

Steuerliche Aspekte

Doppelbesteuerungsabkommen: Zwischen Deutschland und Portugal vermeidet Doppelbesteuerung
Automatischer Informationsaustausch: Bankdaten werden zwischen den Steuerbehörden ausgetauscht
Non-Habitual Resident (NHR) Status: Bietet unter bestimmten Bedingungen Steuervorteile

Weitere nützliche Ressourcen

Ein lokales Bankkonto ist nicht nur praktisch, sondern in vielen Fällen notwendig für den Alltag in Portugal. Mit der richtigen Vorbereitung und einem Verständnis der lokalen Bankpraktiken kann der Prozess der Kontoeröffnung reibungslos verlaufen und Ihnen den Start in Ihrem neuen Zuhause erleichtern.